생애최초 주택자금대출 조건, 한도, 금리(+미혼도 가능?)

생애최초 주택자금대출 조건, 한도, 금리(+미혼도 가능?)

 

이번 글에서는 생애최초 주택자금대출에 대해 알아보려고 합니다.

 

요즘 주택 구매할 때 대출을 안 받는 분들 거의 없으실 듯 한데요. 어떻게 하면 낮은 금리로 대출을 받을 수 있는지 항상 고민하게 되는 것 같습니다.

 

태어나서 처음으로 주택을 사는 경우 일정한 조건만 만족한다면 생애최초주택자금대출로 낮은 금리를 적용받을 수 있는데요.

 

지금부터 생애최초주택자금대출 조건과 소득기준, 한도, 금리 등에 대해 살펴보고,

 

미혼인 경우에도 해당 대출을 받을 수 있는지에 대해서도 알아보도록 하겠습니다.

 

 

 

 

 

생애최초 주택자금대출 조건 살펴보기

 

 

 

생애최초주택자금대출은 사실 따로 이런 상품이 있는 건 아니고, 주택도시기금의 '내집마련 디딤돌대출' 상품에 해당한다고 보시면 됩니다.

 

‘생애최초’에 해당하는 조건과 한도 등이 따로 정해져 있을 뿐이죠.

 

생애최초 주택자금대출 조건을 간단하게 요약해서 정리해보면 아래와 같습니다.

 

• 주택을 취득하기 위하여 주택매매계약을 체결해야 함
• 현재 민법상 성년인 세대주 (⇒ 만 30세 미만 단독세대주, 만 30세 미만 미혼세대주는 특정한 경우를 제외하고는 대출 불가)
• 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택이어야 함
• 주택도시기금대출 및 은행지원 주담대 미이용자
• 대출신청인과 배우자의 합산 총소득이 연간 7천만원 이하
• 자산 4.69원 이하 (2024년 기준)
• 개인신용평가가 일정점수 이상

 

👉 무주택이면서 소득이 연간 7천만원 이하이고 자산 4.69억원 이하에 해당된다면 왠만하면 대출을 받을 수 있다고 생각하시면 될 것 같습니다.

 

 

 

 

생애최초 주택자금대출 대상주택

 

 

 

생애최초주택자금대출을 받으려는 주택은 주거전용면적이 85제곱미터 이하여야 합니다. (수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍 또는 면 지역의 경우, 100제곱미터 이하까지 가능)

 

또한 담보 주택의 평가액이 5억원 이하여야 합니다.

 

 

 

 

대출 한도는 얼마까지?

생애최초 주택자금대출의 한도는 기본적으로 3억원 이내이며, DTI 60%, LTV 80%가 적용됩니다.

 

다만 만약 매매(분양)가격이 더 낮을 경우 해당 가격을 초과할 수 없으며,

 

선순위채권이나 임대보증금, 최우선변제소액임차보증금 등이 있을 경우 한도가 줄어들 수 있으므로 상세한 내용은 대출 전에 은행과 충분히 상담해보시길 바랍니다.

 

 

 

 

금리(우대 받으려면?)

현재 주택도시기금에서 제공하는 생애최초주택자금대출의 금리는 연 2.65%에서 3.95% 사이입니다.

(얼마 전까지만 해도 2.45~3.55% 사이였는데 최근에 정부 정책으로 주담대 금리가 올랐습니다..)

 

구체적으로는 아래와 같아요.

 

 

👉 대출 기간과 소득 수준에 따라 금리가 달라지는 것을 볼 수 있는데요. 생애최초 대출의 경우 위 금리에서 연 0.2%p의 금리 우대를 받을 수 있습니다.

 

또한 청약저축 가입 기간과 회차가 일정 조건을 충족할 경우, 다자녀가구, 신규 분양주택 등은 추가 우대금리도 받을 수 있습니다. 자세한 내용은 주택도시기금 홈페이지에서 확인 가능하니 참고하시길 바랍니다.

 

 

 

 

 

상환 방법과 이용 기간

생애최초주택자금대출은 10년, 15년, 20년, 30년까지 이용할 수 있는데요.

 

상환 방법은 비거치 또는 1년 거치 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환, 체증식상환 중에서 선택할 수 있습니다.

 

자신에게 가장 맞는 상환 방법을 선택해 무리 없이 대출을 상환할 수 있도록 계획을 세워보시면 좋을 것 같네요.

 

 

 

미혼 단독세대주도 받을 수 있을까?

만 30세 이상의 미혼 단독세대주도 생애최초주택자금대출을 받을 수 있습니다.

 

단, 대출 대상 주택의 주거전용면적이 60제곱미터 이하(수도권을 제외한 도시지역 아닌 읍면지역은 70제곱미터 이하), 3억원 이하 주택으로 제한됩니다.

 

대출 한도 역시 2억원 이내로 제한되니 참고하시길 바랍니다.

 

 

 

 

 

생애최초 주택자금대출 유의사항

 

 

 

생애최초주택자금대출을 받은 경우 실거주의무제도가 적용됩니다.

 

이에 따라 대출을 받은 날로부터 1개월 내에 대출받은 주택으로 전입하고, 1년 이상 실거주를 유지해야 하는데요.

 

만약 기존 임차인의 퇴거 지연이나 집수리 등의 정당한 사유가 있을 경우, 사유서를 제출하면 유예받을 순 있습니다.

 

또한 대출 기간 중에는 1주택을 유지해야 하니 주의하시길 바랍니다.

 

 

 

---

지금까지 생애최초 주택자금대출에 대해 살펴보았습니다.

 

최근 정부 정책으로 금리가 올라서 조금 아쉽긴 하지만 우대금리를 잘 활용하면 괜찮은 조건에 대출을 받을 수 있지 않을까 싶네요.

 

신청은 우리은행, KB국민은행, KEB하나은행, NH농협은행, 신한은행, iM뱅크, BNK부산은행에서 가능하며 인터넷 신청도 가능하니 참고하시길 바랍니다.

 

더 궁금한 사항이 있을 경우 해당 은행이나 주택도시기금 홈페이지를 통해 확인해 보셔도 좋을 것 같네요.

 

오늘 정리해 드린 내용이 처음 주택을 구매하는 분들께 조금이나마 도움이 되었길 바랍니다.