주식보다 안전하다? 채권 개념 잡기 + 채권 투자 방법 알아보기

주식보다 안전하다? 채권 개념 잡기 + 채권 투자 방법 알아보기

이번 글에서는 채권이 무엇인지에 대해 알아보고, 채권 투자 방법에 대해서도 함께 알아보려고 해요.

 

최근 주식시장의 뜨거운 열기가 다소 가라앉으면서, 주식 대비 비교적 안전하다고 알려진 채권에 대해 관심 갖는 분들이 부쩍 많아졌다고 하는데요.

 

하지만 채권 투자를 전혀 해 본 적 없는 분들의 경우 채권이라는 말은 들어 봤지만 막상 투자를 하려고 하면 다소 생소하고 어렵게 느껴질 수 있습니다.

 

그럼 지금부터 채권에는 어떤 종류가 있고, 진짜 안전한지, 그리고 채권 투자 방법은 어떻게 되는지까지 하나씩 알아보도록 하겠습니다.

 

 

 

채권이란 무엇?

채권은 쉽게 생각해 정부, 금융기관, 회사 등에 돈을 빌려주고 이자를 받는 상품이라고 보면 됩니다.

 

채권은 발행 주체에 따라 국공채, 회사채, 금융채 등으로 나뉘는데요. 국공채는 말 그대로 정부나 공공기관(ex. 한국전력 등)에서 발행하는 채권, 회사채는 기업에서 발행하는 채권, 금융채는 금융기관에서 발행하는 채권이라고 생각하면 쉽습니다.

 

투자자 입장에서는 이러한 기관들에 돈을 빌려주는 것이기 때문에, 이 기관이 돈을 잘 갚을 수 있는 곳인지 잘 살펴보고 투자해야 해요. 이 때 체크해야 하는 부분이 바로 신용등급입니다.

 

채권은 은행 예적금과 달리 예금자 보호가 안되기 때문에, 신용등급 체크는 정말 중요하다고 할 수 있어요. 신용등급이 낮은 고위험 채권에 투자했다가 발행사가  채무불이행(디폴트)을 선언할 경우 투자금을 잃을 수 있기 때문입니다.

 

 

 

 

채권 투자 방법 : 신용등급 살펴보기

채권 투자에서의 ‘신용등급’은 채권의 발행 주체가 원금과 이자를 투자자에게 돌려줄 수 있는 가능성을 객관적으로 평가하는 지표를 뜻합니다.

 

개인에게 신용등급이 매겨지듯 채권에도 신용등급이 매겨진다고 생각하면 되는데요. A가 많을수록 등급이 높은 것이라고 보면 됩니다.

 

신용등급이 낮을수록 금리가 높아 높은 수익성을 기대할 수 있지만, 그만큼 위험하기 때문에 신중할 필요가 있습니다.

 

채권 신용등급에 따른 위험도는 아래와 같아요. 채권 투자에 있어 초심자라면 저위험 상품 위주로 살펴보시는 게 좋을듯 합니다.

 

• AAA ~ A- : 저위험
• BBB+ ~ BBB- : 중위험
• BB+ 이하 : 고위험

 

 

 

 

채권으로 수익 내는 법

채권으로 수익 내는 법은 크게 ‘이자수익’과 ‘시세차익’ 두 가지가 있습니다.

 

기본적으로 채권은 돈을 빌려주고 이자를 받는 개념이기 때문에 정해진 주기마다 약속된 이자를 받을 수 있죠.

 

또한 만기가 되기 전 주식처럼 매매도 가능한데요, 이미 유통되고 있는 채권을 사서 가격이 높아졌을 때 되팔아 시세차익을 남기는 식으로 수익을 낼 수 있습니다.

 

예를 들어 1년간 5%의 이자를 주는 채권이 있다고 가정해 보겠습니다. 만약 시중금리가 3%로 낮아지면 해당 채권은 시중 이자보다 이율이 높기 때문에 그만큼 가치가 상승하게 됩니다.

 

가치가 높아진 채권을 팔아 시세차익을 남기는 일이 가능한 것이죠. 쉽게 생각해 채권의 가격은 시중금리와 반대로 움직인다고 보면 됩니다.

 

이렇듯 시장 상황에 따라 채권 가격이 변동하기 때문에 적절하게 이용하면 시세차익을 보는 것도 가능합니다.

 

 

 

 

채권 투자 방법 (증권사, 토스뱅크…)

채권 투자 방법은 크게 어렵지 않아요. 증권사를 통해 거래를 하면 됩니다. 키움증권, 삼성증권 등 기존에 이용하던 증권사가 있다면 해당 증권사 앱을 통해 거래를 하시면 됩니다.

 

최근에는 많은 분들이 이용하는 토스뱅크에서도 채권투자가 가능해졌는데요. 채권에 관심있는 분들 중 토스뱅크 이용중인 분들이라면 토스 앱을 통해 소액부터 채권투자를 시작해봐도 좋을 듯 합니다.

 

채권에 대해 친절하고 알기쉽게 설명되어 있고, 주로 안전한 상품들 위주로 추천해 보여주기 때문에 초보자들이 접근하기에 나쁘지 않아보이더라고요.

 

토스뱅크에서 채권 투자 방법 경로는 아래와 같습니다.

 

토스 앱 > 오른쪽 하단 [전체]를 누른 뒤, 돋보기를 눌러 검색창을 켭니다. 그리고 ‘채권’이라고 검색하면, [목돈 굴리기(채권)]이라는 메뉴를 찾아보실 수 있어요.

 

 

 

 

 

 

투자 가능한 채권들의 목록을 볼 수 있습니다. 채권명을 누르면 세전 수익률, 잔존기간, 신용등급, 이자 받는 주기 등을 확인할 수 있습니다.

 

‘구매하기’버튼을 눌러 투자를 진행할 수 있으며, 최소 10만원부터 구매 가능하니 참고하시길 바래요.

 

 

 

 

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지금까지 채권이 무엇인지에 대해 알아보고, 채권 투자 방법도 함께 알아보았습니다.

 

저 역시 채권 투자에 관심을 갖게 된지 오래되지 않아 지속적으로 공부를 하며 소액부터 투자를 하고 있는데요.

 

잘만 활용하면 비교적 안전하게, 은행 예금보다 높은 수익을 거둘 수 있는 방법이 되지 않을까 생각합니다.

 

저처럼 채권 투자에 관심있는 분들이라면 소액 투자를 시작으로 지속적으로 관심을 가지고 공부해보셔도 나쁘지 않을 것 같네요.